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众安主打科技牌 成立三年赴港冲刺IPO

2017-07-07 09:20:39 来源:中国证券要闻网 浏览:50001
内容提要:6月30日晚间,众安保险的招股书在港交所网站挂出,这意味着这家成立仅3年多的险企正式递交了IPO申请。记者从相关渠道了解,此次众安保险预计募资金额为12-16亿美元。众安保险冲击金融科技第一股或可刷新国内保险机构从成立到IPO的最短时间记录。
  引人注意的是,众安保险自2013年10月份成立至去

6月30日晚间,众安保险的招股书在港交所网站挂出,这意味着这家成立仅3年多的险企正式递交了IPO申请。记者从相关渠道了解,此次众安保险预计募资金额为12-16亿美元。众安保险冲击金融科技第一股或可刷新国内保险机构从成立到IPO的最短时间记录。

  引人注意的是,众安保险自2013年10月份成立至去年年末,累计服务客户和已售保单数已经位于同期国内保险公司第一。从保费增速来看,保监会最新公布数据显示,众安保险前5个月保费为205757.49万元,较去年前5月的108706.62万元,同比增长89.2%。

  累计服务用户近5亿

  退运险占比降至35%

  在成立三年零八个月后,国内首家互联网保险公司正式向港交所递交上市申请,速度超出市场预期。记者从相关渠道了解,此次预计募资金额为12-16亿美元。

  作为国内第一家获批的互联网保险公司,众安保险前三大股东分别为蚂蚁金服(16.0403%)、腾讯(12.0907%)、平安保险(12.0907%)。头顶“三马”光环,众安保险一直是投资界的宠儿,2015年进行A轮增资时,融资规模近58亿元。自2013年10月份成立起至2016年12月31日,众安保险累计销售逾72亿份保单,服务逾4.92亿名客户(包括保单持有人及被保险人)。根据Oliver Wyman报告,该段期间累计服务客户和已售保单数目位列中国保险公司中第一。

  从增速来看,众安保险2014年至2016年的保费规模分别为7.94亿元、22.83亿元、34.08亿元。已赚保费2014年至2016年分别为7.12亿元、19.22亿元、32.25亿元。

  事实上,在成立初期,众安保险借助股东优势,保费构成中退货运费险占比一直较高。但本报记者发现,2014年以来,该项保费占比持续下滑。数据显示,从2014年至2016年,退货运费险保费分别为6.13亿元、12.98亿元、11.94亿元,占同期总保费的比例分别为77.2%、56.9%、35%,这也反映出,众安保险的保费来源不断趋多元化。

  数据还显示,2016年众安保险意外险、保证保险、健康险、责任险保费分别为9.8亿元、保费为5.18亿元、2亿元、1.85亿元。保费增速方面,尽管退运险、家庭财产险2016年出现下滑,但意外伤害险、健康险、责任保险、信用保险、货运险均出现快速增长,尤其是健康险同比增速达到1476.9%,意外险、货运险、责任险均出现超过100%的增长。

  从盈利来看,众安保险官网披露的年报以及偿付能力信息报告显示,从2013年11月份开业,除2013年出现亏损外,2014至2016年三个完整经营年度,公司均实现盈利,净利润分别是3698.1万元、4425.7万元、937.2万元。

  近期,众安保险去年净利润下滑颇受业界关注,有市场分析人士对《证券日报》记者表示,众安保险作为一家具有互联网基因的金融科技公司,在前期高速扩张阶段,需要加大在科技方面的投入。招股书的相关数据显示,众安2014年、2015年及2016年的年度研发开发支出分别为2330万元、5950万元、2.12亿元,分别占同期收入的3%、3%、6%。从另一个角度而言,财险公司的盈亏平衡需要至少5年以上的积累,在高速成长期出现承保亏损是普遍现象。

  圈定五大生态圈

  通过连接形成四大核心优势

  与传统保险公司的互联网化不同,众安保险自成立以来,便通过场景的切入,获取客户数据,并与不同生态系统中的领先企业合作,通过场景化的设置开发和提供创新的保险产品。截至2016年底,众安保险累计连接180多个合作伙伴,形成了产品定制化、定价动态化、销售场景化、理赔自动化四大核心优势。

  通过不断与生态伙伴的连接,众安保险经过数据、系统和模型以及产品的不断迭代更新,其先发逐渐显现。众在招股说明书中不难看出,众安保险已经圈定了五大产品生态圈,分别是生活消费、消费金融、健康、旅游、汽车。

  从这五大生态圈的保费收入来看,2016年生活消费保费为16.2亿元,占总保费的比例为47.5%;消费金融保费为3.18亿元,占9.3%;健康保费2.36亿元,占6.9%;车险保费为0.037亿元,占比不到1%;航旅保费为10.8亿元,占31.7%;其他保费为1.48亿元,占4.4%。

  所谓生活消费生态系统,即众安与国内的电子商务平台(如淘宝及微店)合作,就有关消费交易的产品质量、交付、物流以及安全性提供保险产品。生活消费生态系统的主要产品包括:退货运费险、任性退、商家保证金保险、手机意外险及碎屏险。

  航旅生态系统,主要是众安保险就客户旅行提供相关的保险产品及解决方案,对因旅行产生的各类风险,如意外、航班延误及航班取消,提供了保障。自2015年起,众安与携程合作提供航班延误险,自此扩展至与主要线上旅游代理、航空公司及线下旅游代理合作。

  健康生态系统的主要产品包括尊享e生、步步保、糖小贝及健康团险计划。众安保险提到,公司已与医院、研究机构、医疗设备制造商(如欧姆龙)、线上医疗平台(如微医)、线上医疗论坛、医药公司及分销商建立伙伴关系。

  定位保险科技公司

  输出区块链、人工智能技术

  “科技+金融“双面基因使众安保险具备了高估值的基础,而众安就也将自己定义为科技公司,在众安保险递交的上市材料中,也出现了“科技金融第一股”字样。

  “我们已作出重大投资,开发一个令我们拥有独特竞争优势的专有可扩展技术平台。我们在云平台上运作核心保险系统,并进一步开发开放平台,以便与越来越多的生态系统合作伙伴连接。我们亦在保险价值链的营销、承保、定价以至索赔处理等各个环节应用前沿技术,如人工智能,区块链及大数据分析。”众安保险的招股书提到。

  众安保险 CEO 陈劲此前曾公开表示,“为支撑小额、高频的海量业务,众安逐渐形成自己的‘科技大脑’,并积淀了区别于以往金融公司的科技能力。我们希望向生态圈输出这种能力,与生态伙伴一起为新生代人群提供贯穿生命各阶段的综合性服务。”

  正是基于上述定位,2016年,众安保险斥资5000万元成立了全资子公司--众安科技,希望其能向金融及大健康生态圈输送金融科技能力,众安科技在区块链等技术的应用与输出也不断落地。

  如今年6月21日,众安科技和横琴人寿签署合作,众安科技面向新兴保险业态推出一站式的保险信息化解决方案——S系列产品,而横琴人寿将应用该系列产品,从互联网平台建设、用户联合运营、前沿技术共建等三个阶段,探索寿险互联网化。

  事实上,根据Oliver Wyman报告,从保险科技的市场前景广阔。上述报告提到,按总保费计,中国保险科技市场于2016年的总保费为人民币3630亿元,并预期于未来数年快速增长,于2021年将达到人民币14130亿元,复合年增长率为31.2%。其中,保险科技中最具创新性的部分——生态系统导向的产品创新预期以复合年增长率62.0%的水平高速增长,而网上销售及技术驱动的产品升级部分增速分别为26.1%及41.1%。互联网保险在中国也呈上升趋势,2016年保监会收录的95亿份新承保保单中,约65%在线上销售。

  值得一提的是,众安保险在招股书中也坦言公司面临着一些挑战。比如,公司的业务模式可能会被同业迅速效仿;同时,从长远发展的角度去考虑,众安保险在业务上应逐渐“去股东化”,降低对股东的依存度。

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